Assurance auto : les critères de sélection

Obligatoire pour tous les véhicules terrestres dotés d’un moteur, l’assurance auto permet de prévenir les risques liés à la conduite d’une voiture. Face à la multitude d’offres d’assurance, il est important de fonder son choix sur des critères précis. Voici les points qui doivent vous guider à trouver la couverture auto qui vous convient le mieux.

Comparez les prix d’assurance automobile

Choisir une couverture d’assurance pour son véhicule est en général plus compliqué qu’il n’y paraît. De nombreux conducteurs ont tendance à limiter leur choix à la première offre pensant réaliser ainsi une bonne affaire. Il existe pourtant divers moyens de trouver la formule la mieux adaptée à votre profil de conducteur et à votre budget. Les comparateurs en ligne restent toutefois la meilleure solution. Ils vous offrent la possibilité de choisir parmi un classement de plusieurs assurances auto, le contrat qui vous convient parfaitement.

Gratuit, sans engagement et rapide, le comparateur vous permet d’accéder aux meilleures couvertures d’assurance auto en seulement quelques clics. Pour faire une simulation, la plupart du temps, il vous suffira de remplir un formulaire en ligne. Il s’agit en général de quelques informations sur vous et sur le véhicule à assurer :

  • contrat d’assurance auto actuel si vous en avez un,
  • permis de conduire,
  • la carte grise du véhicule à assurer,
  • le dernier relevé d’information…

L’outil se chargera ensuite de vous proposer la liste des offres les plus avantageuses du marché en fonction de votre profil de conducteur et de l’état de votre véhicule. Vous pourrez alors comparer chaque devis afin de souscrire au contrat qui vous convient.

classement assurance auto

Décidez du type de couverture dont vous avez besoin

Il existe trois principaux types de couvertures en termes d’assurance auto.

La couverture au tiers simple

Il s’agit de la couverture de base. Également appelée garantie responsabilité civile, c’est le minimum obligatoire auquel tout automobiliste se doit de souscrire pour conduire en toute légalité. Il s’agit de la formule la moins chère. Par conséquent, son niveau de couverture est le plus bas. Elle couvre en effet uniquement les dégâts matériels et corporels que le conducteur est susceptible de causer à autrui avec le véhicule assuré.

La couverture au tiers étendu

La garantie au tiers étendu prend en compte la garantie responsabilité civile, et peut inclure également d’autres garanties comme :

  • bris de glace,
  • incendie,
  • vol,
  • catastrophes naturelles et technologiques…

La garantie au tiers étendue offre en général un bon rapport qualité-prix. Elle est notamment à privilégier si vous disposez d’un véhicule d’une cote à l’Argus élevée et d’un budget d’assurance assez limité.

L’assurance tous risques

Il s’agit de la couverture la plus complète et la plus protectrice des garanties d’assurance automobile. Elle vous permet d’être indemnisé pour tous les dégâts subis par votre véhicule, peu importe la nature du sinistre, et quelle que soit votre responsabilité en tant que conducteur.

Si votre véhicule a une valeur importante à l’Argus, et si votre budget vous le permet, n’hésitez pas à opter pour une assurance tous risques. Elle vous permettra essentiellement de minimiser les pertes en cas de sinistre. Elle est également l’option indispensable si vous avez toujours un crédit en cours de remboursement sur le véhicule.

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Tenez compte de vos habitudes de conduite

Il importe de prendre en compte vos habitudes de conduite au moment de choisir votre couverture automobile. Votre itinéraire principal au quotidien ou votre kilométrage annuel sont autant de paramètres à considérer. Par exemple, pour un conducteur aguerri qui roule habituellement sur de courtes distances, l’assurance auto au kilomètre peut être une très bonne option d’un point de vue économique.

Assurer un véhicule qui roule plus de 40 000 km par an revient beaucoup plus cher que d’assurer une voiture qui se déplace seulement les week-ends. De manière générale, une couverture automobile au kilomètre peut vous faire économiser entre 5 et 30 % sur le coût d’une assurance auto classique. L’endroit où vous vous stationnez habituellement peut être aussi un facteur déterminant dans le choix de votre couverture automobile. En effet, à certains endroits plus qu’à d’autres, les risques de vol ou de vandalisme peuvent être très élevés.

Vérifiez la notoriété de votre assureur auto

La notoriété et la crédibilité sont des points que vous ne devez pas négliger lors du choix de votre assureur. Avec le nombre sans cesse croissant de compagnies d’assurance, il est indispensable de bien vous renseigner avant de vous lancer. Pour trouver les meilleurs assureurs en termes de notoriété, il sera préférable de vous orienter vers les compagnies de renom qui disposent d’une expérience avérée dans l’assurance auto.

Afin de vous guider dans votre choix, n’hésitez pas à consulter les avis des clients sur des sites spécifiques. Le bouche-à-oreille peut également vous aider à vous orienter. Il s’agit notamment de l’expérience client de vos proches avec une compagnie spécifique. Toutefois, vous devez faire preuve de prudence face aux assureurs qui mettent en avant des offres d’assurance auto trop attractives.

Vérifiez la stabilité financière de l’entreprise

Avant de souscrire une assurance auto auprès d’un assureur, il peut être essentiel de vérifier la stabilité financière de la compagnie. L’indice qui peut vous aider est le ratio de solvabilité de l’entreprise. Il s’agit d’un indicateur exprimé en pourcentage. Il vise à rassurer les épargnants sur la bonne santé financière de la compagnie.

Il est important que le ratio de solvabilité soit au minimum de 100 %. Un assureur avec un bon ratio de solvabilité est un gage de garantie important qui vous met à l’abri des mauvaises surprises. Cela signifie que la compagnie est capable d’anticiper les crises financières de grande ampleur qui pourraient mettre à mal ses finances, et donc vos cotisations.

Les délais de remboursement de l’assureur

Les délais de remboursement en cas de sinistre varient en fonction de plusieurs facteurs. Toutefois, notez que pour certains cas de dommage, la loi Badinter a clairement fixé des délais.

Dommages matériels

Pour des dommages matériels, l’assureur à l’obligation de vous faire une proposition de remboursement dans un délai maximum de 3 mois après la déclaration de l’accident. Cependant, notez que ce cas de sinistre nécessite en général l’évaluation des dégâts par un expert dont le délai de passage n’est pas fixé par la loi. La plupart du temps, le passage de l’expert intervient dans la semaine ou dans la quinzaine suivant la déclaration.

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Dommages corporels

Dans le cas de dommages corporels, la compagnie dispose de 8 mois maximum pour vous faire une proposition d’indemnisation. Le délai ici est plus long parce qu’il est important de laisser du temps à la santé de l’accidenté d’évoluer afin de déterminer avec précision la gravité du préjudice. En général, c’est le rapport médical qui permettra à la compagnie de vous indemniser convenablement.

Vol de voiture

Pour les situations de vol, le délai de remboursement est fixé dans le contrat. En général, il est d’un mois avec l’espérance que le véhicule sera retrouvé. Si ce dernier est retrouvé après le délai d’un mois et que l’indemnisation a déjà été versée, l’assuré aura trois possibilités. Il peut reprendre son véhicule et rendre la somme remboursée ou garder celle-ci et laisser le véhicule à l’assureur.

Catastrophes naturelles

Cette catégorie de dommage concerne tous les dégâts occasionnés par les eaux, la tempête, le séisme, les avalanches de neige, les glissements de terrain… Dans l’un de ces cas, l’assureur doit vous faire un premier versement dans un délai maximum de 2 mois après la déclaration du sinistre ou après la publication de l’arrêté interministériel reconnaissant l’état de catastrophe naturelle.

Au plus tard dans les 3 mois qui suivent l’une des déclarations, la totalité du montant annoncé doit avoir été versée. Pour évaluer les dommages subis par la voiture, la compagnie peut mandater un expert qui procèdera à l’estimation du coût des réparations. Le rapport d’expertise servira de base à l’assureur pour vous proposer une indemnisation adaptée.

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Le montant de la franchise de l’assurance

L’un des points d’extrême importance dans le choix d’une police d’assurance reste la franchise. Prévue par tous les contrats d’assurance, elle représente le montant restant à la charge de l’assuré en cas de survenue de sinistre.

Dans la pratique, elle peut être absolue ou relative. La franchise absolue indique un montant qui sera systématiquement soustrait de l’indemnisation en situation de sinistre. Cela signifie que vous ne serez indemnisé seulement si le montant du préjudice est supérieur à votre franchise. Autrement dit, si la franchise est de 250 € et que votre sinistre est estimé à 100 €, vous ne recevrez rien. Si les dommages sont évalués à 300 €, seule la différence, c’est-à-dire 50 €, vous sera versée.

La franchise relative est celle qui détermine l’intervention de l’assureur en fonction du coût des réparations. Si le montant des dommages est inférieur à la valeur de la franchise, la compagnie ne vous indemnisera pas. Dans le cas inverse, vous serez intégralement remboursé. Par exemple, pour une franchise fixée à 250 €, vous ne recevrez rien si votre sinistre est évalué à 200 €. Par contre, pour un sinistre de 300 €, vous serez entièrement remboursé.

Par ailleurs, notez que le montant de la franchise est étroitement lié à la prime de l’assurance. Plus il est élevé, moins vous payerez de prime et inversement. Il s’agit donc d’un élément sur lequel vous pouvez jouer pour baisser le coût de votre assurance. Si vous vous savez prudent au volant, n’hésitez pas à négocier l’augmentation du montant de votre franchise d’assurance auto avec une réduction de prime à la clé.

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