Assurance crédit en entreprise : pourquoi ?

Pour se protéger des nombreux risques auxquels elles sont exposées, les entreprises doivent souscrire des assurances. Il s’agit de dispositifs très variés qui se différencient par les secteurs, les risques couverts, la durée, etc. L’assurance crédit figure parmi les garanties les plus courantes en entreprise. De quoi s’agit-il réellement ? Pourquoi souscrire une assurance crédit en entreprise ? Quels sont les risques auxquels vous expose l’absence de l’assurance crédit ? Que couvre une assurance crédit en entreprise ? Quel est le prix moyen de cette garantie ? Quels sont les types d’entreprises qui peuvent souscrire une assurance crédit ?

Assurance crédit : de quoi s’agit-il ?

Les défauts de paiement représentent des menaces très présentes dans les entreprises de tout secteur d’activité. Pour pallier ces menaces, l’assurance crédit est une solution pratique. Il s’agit d’une garantie dont le principal but est de protéger votre entreprise contre les risques d’impayés. L’assurance crédit est donc une sorte de plan de secours vous permettant de vendre vos produits et services en toute sérénité. En effet, en cas de défaut de paiement de la part de vos clients, l’assureur procède au remboursement des sommes dues.

Notez que le risque d’impayés varie d’une entreprise à une autre et peut être dû à de nombreuses raisons. Il peut s’agir par exemple d’une obligation de fermeture, de la défaillance d’un équipement, de la faillite d’entreprises partenaires à divers niveaux, etc. Pour connaître les risques auxquels vous êtes exposés, leur nature et leur étendue, une étude de solvabilité est souvent réalisée par les compagnies d’assurance crédit.

Cela consiste à faire un tri parmi vos clients pour identifier ceux qui présentent un fort risque d’insolvabilité. Ensuite, l’assureur fait un réajustement du montant de couverture que vous souhaitez avant de vous donner son accord. Il faut garder à l’esprit que chaque compagnie d’assurance est libre de fixer la limite de la couverture qu’elle souhaite vous accorder.

Si vous voulez souscrire une assurance crédit pour votre entreprise, nous vous recommandons d’avoir recours à un comparateur en ligne. Ce type d’outil représente en effet une solution pratique et efficace. Il s’agit d’une plateforme en ligne qui sert à comparer plusieurs assureurs crédit à la fois en se basant sur les critères de votre choix.

avantages assurance crédit

Pourquoi souscrire une assurance crédit en entreprise ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles la souscription d’une assurance crédit est une bonne idée pour vous. Tout d’abord, il faut noter que l’assurance crédit en entreprise se compose de plusieurs services. Nous retenons essentiellement :

  • l’indemnisation des impayés clients,
  • la gestion de la clientèle,
  • la prévention et la gestion de litiges,

On compte aussi l’ensemble des transactions de votre entreprise faites de professionnel à professionnel (plus communément appelées transactions B to B). Dans le cas des créances impayées, l’assureur crédit se charge du recouvrement du montant pour son compte par toutes les voies judiciaires ou diplomatiques. Lorsque le processus de recouvrement aboutit, votre entreprise peut récupérer jusqu’à 100 % du montant de la facture auprès de l’assureur. Par contre, lorsque le recouvrement n’aboutit pas, l’assureur se charge de vous indemniser après un délai de carence allant généralement de 3 à 6 mois selon les conditions du contrat.

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En fonction de l’assureur, le recouvrement des créances ne remet pas en cause vos relations avec vos clients. Cela vous permet de fidéliser vos clients. Souscrire une assurance crédit est également une bonne idée pour couvrir divers risques opérationnels de l’entreprise. Ces risques concernent notamment le recrutement, la réglementation, l’encadrement, le contrôle au sein de l’entreprise, etc. L’assurance crédit représente donc un soutien qui facilite la gestion de votre entreprise sur de nombreux points.

Par ailleurs, si vous envisagez de postuler pour des demandes de financement, la souscription d’une assurance crédit est un indice de fiabilité pour vos potentiels sponsors. Cette assurance vous offre aussi la possibilité de profiter de l’expertise des professionnels de l’analyse des risques en entreprise et du recouvrement.

Quels sont les risques si vous n’avez pas d’assurance crédit ?

L’assurance crédit en entreprise n’est pas obligatoire. Cependant, son absence expose votre entreprise à divers risques. Tout d’abord, en l’absence d’une assurance crédit, votre entreprise est exposée au risque d’impayés. Cette situation peut entraîner, en fonction de l’importance des créances, un ralentissement ou une cessation totale des activités de votre entreprise.

L’absence d’une assurance crédit peut également rendre votre entreprise moins crédible auprès de ses clients, fournisseurs et partenaires à divers niveaux. En réalité, lorsque votre entreprise ne dispose pas de cette garantie, les entreprises partenaires seront réticentes à l’idée de s’allier à vous. De même, vos clients ne seront pas enthousiastes à l’idée de recourir à vos produits et services ou encore de vous soutenir auprès de leurs proches.

Notez que depuis 2015, la loi exige que les entreprises indiquent sur chaque devis et facture, l’assurance professionnelle à laquelle elles ont souscrit pour informer le public. Ainsi, vos partenaires pourront voir déjà à partir de vos factures ou devis si vous avez souscrit une assurance crédit en entreprise.

couverture assurance crédit

Que couvre une assurance crédit en entreprise ?

En entreprise, l’assurance crédit couvre deux principaux types de risques. Il s’agit des risques commerciaux et des risques politiques.

Les risques commerciaux

Il s’agit de l’ensemble des risques que vos débiteurs ne règlent pas leurs factures pour des raisons purement commerciales. Parmi les raisons commerciales, l’insolvabilité déclarée ou présumée des activités représente l’une des plus courantes. Nous relevons également l’annulation d’un contrat de vente, la faillite, etc.

La couverture des risques commerciaux est assurée par la police de l’assurance crédit. Toutefois, pour que cette couverture soit effective, elle doit représenter une franchise annuelle qui prend réellement en compte le sinistre auquel vous êtes confrontés.

Les risques politiques

Les assurances crédit couvrant ce type de risques sont des garanties pour le non-paiement des créances suite à des événements extérieurs comme les incertitudes politiques. Il peut s’agir par exemple de guerres, de révolutions, d’embargos, d’expropriations, de coups d’État, etc.

Ce type de garantie offre aussi, selon les cas, une protection pour les non-paiements justifiés par les catastrophes naturelles telles que les ouragans, les tremblements de terre, les tsunamis, etc.

Les assurances crédit qui couvrent les risques politiques peuvent aussi tenir compte des difficultés économiques nationales, internationales ou propres à l’entreprise. C’est le cas par exemple :

  • de la pénurie des devises,
  • de la chute historique d’une monnaie,
  • des actes de banditisme (braquage de banque, etc.),
  • des incendies,
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On peut aussi citer les risques spéciaux définis en fonction des réalités auxquelles sont confrontés les partenaires de votre entreprise.

Le prix moyen d’une telle garantie

Le prix d’une assurance crédit comprend quatre principales composantes. Il s’agit de la prime de couverture, les éventuels frais administratifs (pour les cas contentieux), les frais d’enquête, et les frais de surveillance.

La prime de couverture représente généralement la plus grande part de l’assurance crédit. Son montant est basé sur le chiffre d’affaires et est exprimé en « pour mille » de cette valeur. En réalité, plus votre entreprise a un chiffre d’affaires important et plus elle est exposée aux risques d’impayés. Notez que la valeur de la prime de couverture peut évoluer à la hausse ou à la baisse au cours de son existence. La compagnie d’assurance peut donc réviser le montant de la prime de couverture à chaque échéance ou lorsqu’un sinistre important survient.

Le coût de l’assurance crédit pour votre entreprise varie aussi selon l’historique de vos transactions, votre secteur d’activité, la nature de votre clientèle, votre historique de perte de créances. On prend aussi en compte la durée du délai de paiement, la notation de chaque débiteur, la localisation du client, etc. Ainsi, il n’existe pas de montant fixe pour la prime d’assurance crédit en entreprise. Néanmoins, vous trouverez sur le marché des contrats d’assurance crédit disponibles à partir de 1 500 euros.

Pour déterminer le coût exact d’une assurance crédit, un questionnaire est fréquemment administré à chaque entreprise. Cet outil renseigne entre autres sur la situation géographique de l’entreprise, son secteur d’activité, le nombre de prospects, le nombre de clients, etc.

Il faut rappeler que l’assurance crédit ne couvre pas la totalité du montant des impayés. Toutefois, en fonction de la taille de votre créance, de l’assureur et des termes de votre contrat, vous toucherez une indemnisation dont le montant représente en moyenne entre 65 et 90 % du montant total des créances.

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Assurance crédit : pour quel type d’entreprise ?

L’assurance crédit n’est pas exclusive pour un type d’entreprise. Autrement dit, toutes les entreprises, quels que soient leur taille et le secteur dans lequel elles évoluent, sont éligibles à une assurance crédit. En effet, qu’elles soient grandes, moyennes ou petites, les entreprises entretiennent généralement des relations commerciales professionnelles avec plusieurs clients et prospects présentant des risques d’impayés. Le rôle des assureurs revient donc à adapter les solutions aux caractéristiques individuelles de chaque entreprise pour optimiser les résultats.

Ainsi, même si les activités de votre entreprise se limitent aux frontières nationales ou qu’elles vont au-delà, vous pouvez souscrire une assurance crédit. Notez que dans le second cas de figure, les risques sont généralement plus grands. Une fluctuation du taux de change ou encore un changement, même minime, de la situation politique des territoires dans lesquels s’étend l’export de l’entreprise représentent de potentiels risques d’impayés. Pour ce faire, vous devez rechercher une assurance infaillible qui couvre parfaitement les risques encourus.

Ainsi, l’assurance crédit est un dispositif très important pour les entreprises. Il leur permet en réalité d’être protégées contre toute sorte de risques courants ou non en entreprise. Il s’agit également d’un véritable atout pour améliorer l’image de l’entreprise auprès des clients, prospects, fournisseurs, etc.

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