L’assurance est prête pour un grand bond en avant grâce à la blockchain et au Metaverse

Un cabinet d’assurance modélise son exposition aux risques de dommages en utilisant des technologies de jumeaux numériques et de réalité virtuelle (RV). Une autre invite ses clients à utiliser des lunettes de réalité augmentée (RA) pour examiner une propriété commerciale et suggérer des options de réparation. Certaines entreprises utilisent des enregistrements blockchain pour traiter les demandes d’indemnisation et détecter les fraudes, tandis que d’autres déploient la technologie pour offrir des produits d’assurance personnalisés. Il s’agit là d’exemples concrets de compagnies d’assurance qui façonnent leur avenir et celui de leur secteur en adoptant les technologies métaverses (RV et RA) et la technologie blockchain. Alors que le paysage numérique continue d’évoluer à un rythme rapide, de nombreux assureurs sont stratégiquement positionnés pour adopter le potentiel de transformation de ces technologies.

Des technologies lucratives

Pour évaluer le niveau de préparation du secteur de l’assurance aux technologies metaverse et blockchain, le BCG a évalué les principales entreprises du monde entier sur 43 dimensions pertinentes et a constaté que pour la plupart des assureurs, l’adoption est réalisable. L’évaluation a également révélé une certaine volonté d’adopter ces technologies dans chaque secteur d’activité.

Les assureurs ont des raisons d’être intrigués car ces technologies devraient stimuler les revenus. Par exemple, les revenus liés à la technologie blockchain pour le secteur de l’assurance devraient passer de leur niveau de 2022 de 425 millions de dollars à environ 37 milliards de dollars d’ici 2030. Il en va de même pour les cryptomonnaies comme on a pu les voir au cours des dernières années : du cours Solana au cours du Bitcoin, la blockchain est un élément indispensable et sécurisant. Cela représente une croissance des revenus de 70 % par an. L’analyse du CA a révélé que 60 % des compagnies d’assurance investissent déjà dans la blockchain et que 80 % de leurs dirigeants de la suite croient que la blockchain peut permettre des gains d’efficacité. L’augmentation des revenus devrait se développer dans le contexte plus large d’un gain de revenus de 708 milliards de dollars dans toutes les industries et régions grâce aux technologies du metaverse et de la blockchain.

Six opportunités stratégiques

Les nombreux cas d’utilisation des technologies metaverse et blockchain se répartissent en six grandes opportunités stratégiques qui peuvent débloquer une valeur commerciale substantielle.

1. Créer de nouveaux flux de revenus. La mise en œuvre de la technologie blockchain, y compris les contrats intelligents, fournit aux assureurs des opportunités d’élargir leurs flux de revenus. Les entreprises peuvent souscrire des polices qui assurent les actifs numériques, tels que les jetons non fongibles, les investissements en cryptomonnaie et les clés de cryptomonnaie. Les entreprises peuvent également commercialiser les outils d’évaluation utilisés pour souscrire les risques émergents.
2. Élargir l’engagement des clients et la portée du marché. L’engagement des clients est d’une importance capitale dans le secteur de l’assurance. En employant des technologies métaverses, les assureurs peuvent ouvrir des canaux métaverses – ou des environnements VR partagés – augmentant ainsi le nombre de façons d’atteindre les clients et fournissant plus de points de contact pour les interactions. Les canaux métavers attirent également des consommateurs plus jeunes et plus avertis sur le plan technologique, tels que ceux de la génération Z et les joueurs. Ces consommateurs n’achètent peut-être pas de nombreuses formes d’assurance traditionnelle, mais ils sont tout de même exposés à des risques, et l’assurance peut leur offrir une protection. Marketeur sur les canaux du métavers en parrainant des événements e-sports ou en faisant de la publicité lors de concerts virtuels peut aider à établir la notoriété de la marque parmi ces cohortes insaisissables.
3. Améliorer les processus de souscription et d’indemnisation. Les assureurs peuvent utiliser les technologies blockchain et metaverse pour améliorer certains processus de souscription et d’indemnisation. Ce faisant, les entreprises peuvent améliorer la fiabilité des données des clients, réduire les taux de sinistres existants et diminuer le profil de risque de l’ensemble du portefeuille.
4. Accroître l’efficacité, détecter les fraudes et réduire les coûts. Les technologies du métavers peuvent aider à résoudre plusieurs challenges opérationnels endémiques dans le secteur de l’assurance. Par exemple, les technologies AR et VR peuvent contribuer aux enquêtes sur les sinistres en utilisant des simulations d’un environnement physique. Associées à la technologie des jumeaux numériques, ces technologies peuvent aider les souscripteurs et les enquêteurs à explorer des risques possibles qui ne seraient pas évidents autrement, puis à articuler plusieurs scénarios pour les résultats de différentes solutions de règlement des sinistres.
5. Mise en place d’écosystèmes fiables. Les assureurs ont toujours dépendu d’un écosystème commercial robuste qui comprend un réseau de courtiers, de spécialistes tiers et de sociétés de réassurance. Désormais, la blockchain fournit une couche de connectivité digne de confiance qui peut renforcer la confiance des écosystèmes commerciaux.
6. Permettre des méthodes de travail numériques. Les compagnies d’assurance peuvent utiliser les technologies du métavers pour permettre de nouvelles formes de collaboration et d’interaction. Par exemple, les inspecteurs sur place peuvent montrer aux souscripteurs au siège l’état d’un bien en temps réel. Cependant, les entreprises pourraient également utiliser ces technologies pour remédier au manque de standardisation des compétences de la main-d’œuvre, notamment en matière de souscription, et pour fournir une formation plus efficace, plus pratique et moins coûteuse.

L’adoption des technologies métaverses présente plusieurs avantages. Travailler à distance avec des collègues améliore la satisfaction des employés et la rétention des talents. La formation à distance peut aider les employés à acquérir des compétences techniques et managériales qu’ils ne pourraient pas acquérir autrement. Apprendre à utiliser les technologies métaverses peut permettre aux gestionnaires et au personnel d’améliorer leurs méthodes de travail. Enfin, la simulation des interactions avec les clients et l’utilisation d’expériences virtuelles peuvent contribuer à former les employés qui sont en première ligne.